Assurance emprunteur pour votre pret immobilier

Assurance emprunteur : les garanties

L’assurance crédit n’est pas une nouveauté sur le marché des assurances mais reste inconnue chez plus de 30% des Français. L’assurance prêt, généralement souscrite auprès de la banque émettrice de crédit, lui permet de récupérer son argent même en cas de problèmes graves liés à la santé de l’emprunteur ou pour des raisons budgétaires. L’assureur devra alors prendre la relève et payer les mensualités à la banque pour aider l’emprunteur.

Afin de se protéger contre les nombreux risques, les assurances emprunteurs proposent différentes garanties :

  • Garantie décès (en cas de décès, l’assurance crédit rembourse le prêt et le bien est alors cédé aux héritiers) ;
  • Garantie invalidité partielle permanente
  • Garantie invalidité permanente et totale
  • Garantie incapacité temporaire et totale de travail
  • Garantie chômage (chômage de longue durée, généralement supérieur à 12 mois)

Depuis la Loi Lagarde de 2010, il est devenu possible pour l’emprunteur de choisir sa propre assurance prêt, sans passer nécessairement par la banque émettrice du crédit. Pour cela, l’emprunteur devra soi-même se lancer dans la recherche d’une assurance emprunteur. Une recherche dure, longue et souvent confuse. Or, grâce à notre comparateur assurance emprunteur, plus besoin de se rendre la vie compliquée!

Trouver son assurance crédit est devenu une procédure directe, rapide et simple. Il suffit uniquement de compléter les champs affichés dans le comparateur d’assurance de prêt et crédit immobilier pour recevoir immédiatement les meilleures offres correspondant à votre profil. Il est donc absolument vital de répondre au formulaire avec grande précision, honnêteté et bonne conscience afin d’éviter des ennuis quand c’est trop tard. Une fois l’assurance prêt idéale trouvée, l’emprunteur transmet ses papiers à sa banque. Si le contrat de l’assurance crédit possède des conditions similaires à celles établies par la banque, le contrat est conclu. Vous êtes assuré.

Attention à bien choisir toutes les garanties nécessaires où la banque pourrait vous refuser votre crédit ! N’hésitez pas à nous demander conseil.

Assurance emprunteur : pour quels types de prêt ?

Une assurance emprunteur est essentielle pour un prêt immobilier, pour un  prêt voiture, un crédit à la consommation ou prêt pour professionnel, par exemple pour la création ou reprise d’entreprise, l’achat de locaux ou matériaux.

Les banques exigent une assurance prêt afin d’être sûr de revoir l’argent prêté en cas d’incapacité temporaire ou permamnente de remboursement.

Assurance crédit : Calcul du coût

Monsieur Richard fait un crédit de propriété de 200 000€ à sa banque et il désire le rembourser sur 20 ans. Sa banque lui demande de souscrire à une assurance emprunteur afin d’être sûre d’être remboursée. Monsieur Richard choisit une assurance crédit immobilier à 0,5%. Cela signifie que tous les ans, Monsieur Richard paiera 0,5% de 200 000€ pour son assurance prêt, soit exactement 1 000€ par an, ou 20 000€ sur 20 ans. Il est pourtant simple de trouver des taux à moins de 0,3%. Plus rien n’est incontournable ! Évaluez donc les meilleures offres avec notre comparatif assurance emprunteur pour éviter des dépenses superflues !

Notre comparateur assurance emprunteur

Un gage de fiabilité

Notre comparateur de prix pour assurance prêt est simple et gratuit. Il ne vous oblige aucunement à la souscription. À l’aide des différentes données que vous allez entrer dans le comparatif assurance emprunteur, celui-ci va pouvoir trouver des assurances crédit correspondant à vos besoins en fonction de votre budget. Par conséquent, il est très important de répondre avec des données exactes.

Pour cela, munissez-vous de quelques documents précis comportant ces informations : montant du crédit, taux du crédit, durée du crédit. Il ne vous reste alors plus qu’à demander un devis et à mesurer votre degré de satisfaction. Sachez qu’il existe aussi la possibilité qu’un conseiller, c’est-à-dire un expert en assurance, vous rappelle gratuitement. Les conseillers ont de nombreux contacts avec de nombreuses banques et assurances et peuvent négocier, gratuitement (les commissions viennent des banques et assurances), des prix plus avantageux pour vos différents crédits. Ne manquez pas cette occasion, saisissez là !

 Assurance emprunteur : les intérêts pour un prêt immobilier

Bien qu’obligatoire, il faut savoir que l’assurance crédit peut se révéler très utile en cas de problèmes de santé, de travail, voire de décès. Une assurance à ne pas négliger afin de ne pas vivre dans l’inquiétude. Voici les avantages pour une assurance prêt immobilier :

    • Avantage n°1 : L’accès à la propriété

      De nos jours, il est devenu impossible de solliciter un crédit de propriété sans avoir à souscrire une assurance pour prêt immobilier auprès d’une banque ou une compagnie d’assurance. Ainsi l’établissement de crédit se protège contre les risques d’incapacité de remboursement. L’assurance emprunteur est donc synonyme de droit à la propriété via un prêt immobilier.

    • Avantage n°2 : Un taux intéressant en délégation d’assurance

      Le second avantage se base sur la loi Lagarde. Elle permet à chaque emprunteur de contracter un taux particulièrement intéressant avec une assurance prêt externe, autre que la banque. C’est la délégation d’assurance de prêt . Ces assurances emprunteurs sont les plus compétitives du marché et promettent les meilleurs taux avec des meilleures garanties à la juste mesure de l’emprunteur.

    • Avantage n°3 : Des économies à faire

      Entre les banques et les délégations d’assurances emprunteurs, on apperçoit généralement des grandes différences au niveau des taux. Les banques proposent des taux très élevés alors que les délégations d’assurances emprunteurs, qui sont spécialisées dans ce domaine, proposent des taux beaucoup plus intéressants, généralement de 3 à 5 fois moins élevés. Les écarts de dépenses peuvent aller jusqu’à plusieurs milliers d’euros. Une assurance crédit, un choix mais aussi une chance !

    • Avantage n°4 : Contrats adaptés à tous

      Si vous êtes fonctionnaire, l’assurance chômage n’est pas des plus utiles. Si vous êtes pompier, toutes les assurances invalidité sont essentielles vu l’exposition quotidienne aux risques . Avec l’assurance emprunteur, tout est simple et personnalisé. Toutes les garanties s’adaptent à vos besoins. Les plus importantes seront évoquées ci-dessous.

    • Avantage n°5 : Des garanties essentielles

      Les garanties proposées par les assurances prêt sont cruciales pour vous couvrir vous et votre famille. Il s’agit là de couvertures globales qui s’adaptent à chacun. Vous pouvez ainsi décider quelles garanties vous souhaitez avoir et si jamais vous êtes touché par un des problèmes mentionné dans le contrat, l’assurance emprunteur prendra en charge les mensualités à rembourser à la banque.

    • Avantage n°6 : Une garantie invalidité

      La garantie invalidité est quasiment toujours requise par les banques. Il s’agit là de vous prémunir contre des incapacités de paiement dû à un accident ou une condition médicale extrême ne vous permettant plus de travailler. L’assurance crédit s’engagerait alors à rembourser le montant dû. Ni vous, ni votre famille ne sera confrontée aux dettes bancaires.

    • Avantage n°7 : Une garantie chômage

      Le septième avantage est la garantie chômage. Si vous avez contracté une assurance emprunteur et disposez par exemple d’un prêt immobilier et vous retrouvez au chômage pendant une période généralement supérieure à 12 mois, l’assurance crédit peut alors prendre en charge vos mensualités. Ceci s’applique également dans le cas où vous êtes en fin de carrière ou avez de très faibles chances de retrouver un travail, l’assurance prêt peut alors prendre en charge le reste du capital à rembourser.

    • Avantage n°8 : Garantie décès

      La garantie décès protège les proches si l’emprunteur décède. En effet, sa famille ne se retrouvera pas expulser de la maison pour laquelle le crédit n’a pas été remboursé. L’assurance emprunteur prendrait en effet en charge le reste du montant du crédit et le rembourserait à la banque émettrice de crédit, puis le bien immobilier serait ensuite légué aux héritiers concernés.

    • Avantage n°9 : Des taux à la baisse

      Depuis la Loi Lagarde, la concurrence dans ce marché a beaucoup évolué. Les délégations d’assurance prêt ne cessent de se rivaliser à travers des taux de plus en plus bas. Tous les assureurs doivent adapter leur prix en fonction des autres, entraînant une régression des taux. Alors que les banques avaient le monopole il y a encore 4 ans, les délégations d’assurances emprunteurs se multiplient fortement. La concurrence a été si rude que les taux des délégations sont maintenant 4 fois moins chers que ceux des banques. Faites donc de bonnes recherches avant de souscrire à une assurance crédit !

    • Avantage n°10 : Un temps de réflexion important

      Depuis la Loi Hamon du 26 juillet 2014, toute personne signant une crédit immobilier après cette date bénéficie de 12 mois pour changer d’assurance emprunteur. L’emprunteur a donc la possibilité de prendre tout d’abord l’assurance prêt de sa banque puis de chercher dans un délai de 12 mois une autre assurance crédit afin de trouver une assurance emprunteur au meilleur taux avec des garanties équivalentes.

Contrat assurance crédit

Selon la loi Hamon, un contrat pour une assurance de crédit peut être changé à chaque instant, tout en respectant les conditions fixées. Afin de résilier son contrat pour choisir un autre à un meilleur tarif, nous vous conseillons d’utiliser notre comparateur d’assurance prêt. Nos courtiers en assurance vous offre une consultation, ajustée en fonction de votre profil.

L’assurance de prêt, c’est quoi ?

A. Des Garanties de base

 +Décès / Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)
En cas de Décès ou de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA), l’intégralité du capital restant dû à l’organisme prêteur est remboursée (dans la limite du capital garanti).
Le montant assuré ne peut pas excéder le montant de la dette contractée.

B. Des Options

+ Incapacité Temporaire Totale (ITT) / Invalidité Permanente Totale (IPT)
En cas d’arrêt total de travail ou d’impossibilité d’exercer les occupations de la vie quotidienne ou d’invalidité supérieure à 66 %(selon un barème fonctionnel et professionnel), dès la fin de la franchise choisie, nous remboursons vos échéances de prêt, pendant toute la durée de votre Incapacité Temporaire Totale ou de votre Invalidité Permanente Totale, dans la limite des montants garantis.

 +Invalidité Permanente Partielle (IPP)
En cas d’Invalidité Permanente Partielle, entre 33% et 66% d’invalidité (selon un barème fonctionnel et professionnel), nous vous versons la moitié de votre couverture ITT/IPT, pendant toute la durée de votre invalidité, dans la limite des montants garantis.

 +Garantie Chômage

 +Garantie Revente
Remboursement de la moins-value (différence entre le prix d’achat de votre bien et son prix de revente) en cas de revente pendant les 5 ans après son acquisition en raison d’un décès, d’une incapacité permanente totale suite à un accident, d’une mutation professionnelle, d’une naissance multiple, d’un licenciement économique ou d’une séparation (divorce ou dissolution du PACS).

Caractéristiques de l’assurance emprunteur

Age : de 18 ans à 85 ans pour la souscription (90 ans pour la limite de couverture en DC)
Couverture de tout type de prêt d’une durée de 1 an à 50 ans : Prêts amortissables à taux fixe et à taux révisable, prêts in fine, prêts relais, prêts à palier, crédit bail mobilier et immobilier.
Formalités médicales : Fonction du montant couvert et du profil des assurés
Franchise : de 30 jours à 180 jours
Montant : jusqu’à 3.500.000€, au delà nous contacter
Une tarification sur mesure pour les risques spécifiques :
à Vous souffrez d’une pathologie comme la sclérose en plaque, cancer, maladies cardiaques…
à Vous exercez une fonction à risque comme policier, militaire, pompier professionnel…
à Vous pratiquez un sport de haut niveau en tant que professionnel
Tarif : un tarif personnalisé, compétitif, fonction du profil, des caractéristiques du prêt, fonction du capital restant dû (CRD)

Pourquoi assurer son prêt immobilier ?

Lorsque l’on décide d’acheter un bien immobilier, on s’engage sur l’avenir.
Mais sait-on de quoi il sera fait ?
On ne peut pas tout anticiper… un arrêt de travail qui se prolonge, ou pire encore…
Un investissement peut alors devenir lourd à assumer.

S’assurer, c’est préserver sa famille, son conjoint et son patrimoine.

+ Pour sécuriser votre famille et votre investissement

1. pour vous : elle vous préserve, ainsi que votre famille et votre conjoint.
En effet, elle vous garantit de rembourser sereinement votre prêt quoiqu’il arrive selon les garanties choisies (en cas de maladie, perte d’emploi, accident, décès). L’assurance prend le relais du remboursement du crédit au cas où vous ne seriez plus en mesure de le faire.
2. pour la banque : elle lui permet de sécuriser votre emprunt. Elle a en effet ainsi la garantie d’être remboursée, quelle que soit la situation.

Ce contrat prend en charge le capital restant dû de votre prêt en cas de décès et vos échéances de prêt en cas d’incapacité.
• En cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie
Nous remboursons l’intégralité du capital restant dû au prêteur, en proportion du taux de couverture que vous aurez choisi.
Par exemple, si le capital restant dû est de 120 000 euros au moment du sinistre et que vous avez choisi un taux de couverture de 50%, nous rembourserons 60 000 euros au prêteur.
• En cas d’arrêt de travail ou d’invalidité permanente totale
L’assureur rembourse à l’organisme prêteur vos échéances de prêt à votre place dès la fin de la franchise (30, 60, 90 ou 180 jours), et ce jusqu’à la fin de votre période d’incapacité.
De plus, vous êtes exonéré de vos cotisations pour ces garanties pendant toute la durée d’indemnisation de votre incapacité dans la plupart des solutions proposées.

+ Pour réaliser des économies
Nous proposons des tarifs très compétitifs car vos cotisations sont calculées selon votre profil.
Vos cotisations sont donc parfaitement adaptées et entièrement sur mesure.
• Votre cotisation est calculée, à l’adhésion, selon votre profil et votre situation, en particulier : le montant du capital assuré, la durée du prêt, votre activité professionnelle, votre âge.
• Si vous êtes non fumeur, vous bénéficiez d’une cotisation encore plus avantageuse.
• Votre cotisation est exprimée en pourcentage du capital restant dû : elle évolue chaque année en fonction du capital qui reste à rembourser. L’évolution de votre âge participe également au nouveau calcul de votre cotisation.

Rien ne vous oblige à souscrire l’assurance de prêt proposée par votre banquier dans son offre de crédit. Vous pouvez choisir librement votre assurance emprunteur.
Au même titre que vous choisissez votre assurance auto ou habitation, vous avez une autre alternative : choisissez une assurance de prêt dite « individuelle » : vous pouvez ainsi réaliser de réelles économies sur toute la durée de votre prêt tout en bénéficiant de garanties complètes.

Réforme de l’assurance emprunteur

Suite aux réactions et combats des associations de consommateurs, la Ministre de l’économie a entamé une réforme de l’assurance emprunteur visant à modifier en profondeur les dispositions légales actuelles. De ce fait, les banques n’auront plus le droit d’imposer leur contrat groupe d’assurance de prêt à la souscription d’un crédit immobilier.
De plus, elles auront l’obligation d’informer leur client sur les garanties, le coût de l’assurance de prêt via une fiche standardisée.
– Liberté de choix de votre assurance de prêt
– Plus de transparence

Important :
– Nous vous conseillons de vous couvrir à 100% pour chaque personne assurée : vous choisissez ainsi la sécurité maximale et assurez l’avenir de vos proches.

– Pourquoi la date d’effet de votre assurance de prêt est-elle antérieure au déblocage des fonds ?
La date d’effet doit correspondre à la date de signature de votre offre de prêt (si vous ne la connaissez pas précisément, nous vous conseillons de la fixer une quinzaine de jours avant la date présumée). Ainsi, s’il survient un sinistre après la signature de votre offre de prêt mais avant que les fonds ne soient débloqués, l’adhésion à votre contrat d’assurance de prêt produira ses effets, si l’opération pour laquelle le prêt est consenti demeure.

– Dans votre contrat, soyez attentif aux clauses d’exigibilité incluses dans les conditions générales des prêts immobiliers. En effet, en cas de non respect de ces clauses, votre banque est en droit contractuellement d’exiger le remboursement du capital restant dû de votre prêt.
Par exemple, si vous souhaitez changer d’assureur, vérifiez auprès de votre banquier qu’aucune clause de votre contrat ne vous oblige à procéder au remboursement anticipé de votre prêt.

L’assurance credit immobilier en détail

L’assurance emprunteur immobilier est un élément capital pour souscrire à un prêt. Sans assurance prêt immobilier, la grande majorité des prêts immobiliers serait tout simplement inexistant car le risque serait trop grand pour les différents instituts de crédit.

Assurance emprunteur et pret immobilier

L’un ne va pas sans l’autre. Lorsqu’une personne veut devenir propriétaire, il lui est souvent impossible de faire son achat immobilier sans passer par un prêt immobilier. Les prêts immobiliers ne représentant qu’un très faible apport d’argent pour les banques mais bel et bien un risque de non-paiement des mensualités, la quasi-totalité des institutions de crédit demandent désormais une assurance prêt immobilier afin de se couvrir contre tous les risques.
L’assurance crédit immobilier se souscrit directement auprès de sa banque ou d’un assureur privé.

Cet assureur se porte alors garant pour l’emprunteur, dans le cas où il ne pourrait plus payer ses mensualités de crédit sous certaines conditions (décès, chômage de longue durée, invalidité partielle voire totale, invalidité temporaire ou permanente). Si certaines de ces conditions rendent les remboursements mensuels impossibles, la compagnie d’assurance emprunteur immobilier prend alors le relais et paie les mensualités mois après mois, mais peut aussi rembourser le montant totale de crédit, par exemple en cas de décès ou d’invalidité importante sur le long terme.

Assurance prêt immobilier, laquelle choisir ?

Afin de ne pas faire un choix précipité, il est important de bien se renseigner sur les différents possibilités existant en cas de besoin d’assurance crédit immobilier. Il existe deux possibilités pour trouver une assurance emprunt immobilier :

  • L’assurance crédit immobilier peut-être directement contractée auprès de l’institut de crédit avec lequel le prêt immobilier est conclue. C’est très souvent la solution choisie par les emprunteurs, ce n’est, pour autant, pas la plus avantageuse. La majorité des banques proposent en effet des taux assurance crédit immobilier 4 à 5 fois plus cher que les assureurs privés.
  • L’assurance crédit immobilier peut-être souscrite auprès d’un assureur privé, même s’il n’a pas contracté le prêt immobilier avec lui à la base. Le taux assurances prêt immobilier est généralement 4 à 5 fois plus bas que celui des instituts de crédits.

Assurance crédit immobilier : Banque ou assureur privé ?

En voyant les différences de taux assurance emprunteur immobilier, bon nombre de personnes pourraient alors penser que l’assureur privé est compétitif par son prix, mais que la banque serait compétitive par ses garanties proposés. Le premier est vrai, le second est faux :
Depuis 2010, les emprunteurs ont en effet la possibilité de choisir eux-mêmes leur assurance crédit immobilier. Cela a laissé la place à un nombre grandissant d’assureurs privés sur le marché et a par la même occasion laissé place à une concurrence grandissante. Les prix ont donc baissé au fur et à mesure, puisque chaque assurance emprunteur immobilier essaie de se démarquer.

En ce qui concerne les garanties, elles sont toutes aussi bonnes en passant par une banque que par un assureur privé, voire meilleure avec cette dernière ! Pourquoi ? Les banques jouent sur la crédulité des emprunteurs ne s’étant pas informé sur l’assurance au préalable. Elles proposent ainsi des garanties minimales, à des taux élevés, et les clients signent sans même s’en rendre compte en même temps qu’ils signent le crédit
Les assureurs privés apportent en revanche des garanties spécifiques à chaque emprunteur et, la concurrence étant très importantes, il leurs faut toujours proposer un meilleure service avec un meilleur taux.

Utilisation du comparateur assurance crédit immobilier

Afin de trouver une assurance crédit immobilier simplement, il est conseillé d’utiliser un comparateur d’assurance de credit immobilier. Suite à vos données, il sera possible de trouver l’assurance crédit  immobilier correspondant au mieux à vos besoins, puisqu’il prendra en compte, de façon 100% objective, l’âge, la région, le montant et la durée du prêt, etc. Tous les facteurs réunis seront mis en cohésion les uns avec les autres afin de trouver la meilleure assurance emprunteur immobilier.
N’hésitez plus. Souscrivez votre prêt immobilier et demandez-nous conseils pour votre assurance prêt immobilier.

Un problème pour garantir un pret ? Votre banque vous propose un taux d’assurance vraiment élevé, l’assurance groupe de la banque refuse de vous assurer ? Trouvez la solution d’assurance pret pour garantir au meilleur cout votre prêt !

L’assurance de pret senior

La solution en assurance de pret pour les seniors : Après 60 ans, même les emprunteurs les plus fidèles auprès de leur banque n’arrivent pas à obtenir une assurance de pret auprès de la banque lors d’un pret immobilier par exemple. Nous vous aidons à trouver une assurance de pret immobilier pour senior au meilleur taux.

L’assurance de credit jeunes emprunteurs

La solution en assurance de pret pour les jeunes : Notre spécialisation dans le domaine de l’assurance de credit, nous permet de proposer des taux d’assurance vraiment moins chère que celui de la banque dans laquelle vous envisagez de contracter d’un crédit immobilier.

L’assurance emprunteur pour les risques de santé

La solution en assurance de pret pour les malades : les emprunteurs présentant un risque de santé n’arrivent pas à obtenir une assurance emprunteur auprès de l’organisme preteur lors d’un emprunt professionnel par exemple.

Notre réseau de courtier en assurance de pret immobilier propose des solution en assurance crédit immobilier et assurance pret immo pour tous les emprunteurs, et propose des taux d’assurance vraiment moins cher avec des garanties équivalentes à celles proposées par la banque. Contactez directement le courtier le plus proche de chez vous en utilisant le simulateur situé en haut de page.

Questions Réponses pour votre assurance emprunteur

  1. Pourquoi une assurance emprunteur ?
  2. L’assurance emprunteur est-elle obligatoire ?
  3. Puis-je choisir mon assurance emprunteur moi-même ?
  4. Les banques proposent-elles les meilleurs taux assurance emprunteur ?
  5. Les assureurs privés proposent-ils les meilleurs taux assurance emprunteur ?
  6. Quelles garanties assurances emprunteurs sont importantes ?
  7. Que se passe-t-il depuis le 26 juillet 2014 pour l’assurance emprunteur ?
  8. Pourquoi utilise un comparateur assurance emprunteur ?
  9. Quelle est la différence entre une assurance prêt indemnitaire et une assurance prêt forfaitaire ?

1. Pourquoi une assurance emprunteur?

L’assurance emprunteur permet à l’institut de crédit livrant le prêt immobilier d’être certain de recevoir toutes les mensualités. Si l’emprunteur devait avoir souci médical, l’assurance emprunteur prendrait alors le relai et verserait les mensualités de crédit à l’institut ayant fournis le prêt immobilier.

2. L’assurance emprunteur est-elle obligatoire ?

Les instituts de crédit prenant des risques majeurs en faisant des prêts, ils demandent dans 95% des cas une assurance emprunteur. Sans assurance emprunteur, le prêt/crédit ne sera, dans la majorité des cas, pas accordés et il sera alors impossible de devenir propriétaire.

3. Puis-je choisir mon assurance emprunteur moi-même ?

Depuis la Loi Lagarde 2010, il est possible de choisir sa propre assurance emprunteur. Les banques, qui avaient auparavant le monopole de l’assurance emprunteur, sont désormais obligées d’accepter les assurances emprunteurs de leur client si celles-ci proposent des garanties contractuelles tout aussi bonnes voire meilleure.

4. Les banques proposent-elles les meilleurs taux assurance emprunteur ?

Les banques proposent généralement les taux assurance emprunteur les plus élevés du marché. Elles profitent du fait que l’assurance emprunteur ne soit pas encore très connues de tous pour les vendre directement aux clients souscrivant un crédit et ne se méfiant pas de l’entourloupe.

5. Les assureurs privés proposent-ils les meilleurs taux assurance emprunteur ?

Les assureurs privés se font maintenant concurrence activement depuis 2010 et proposent de ce fait des taux assurance emprunteur très compétitifs, parfois 3 à 4 fois moins cher que celui des banques.

6. Quelles garanties assurances emprunteurs sont importantes ?

Il est difficile de dire que telles ou telles garanties assurance emprunteurs ne sont pas importantes. Du point de vue de l’institut de crédit, plus il y a de garanties, plus vous aurez de chance d’avoir votre prêt immobilier ou à la consommation. D’un point de vue personnel, vous devez penser à votre famille et à bien les protéger avec les bonnes garanties assurance emprunteur surtout si vous avez un métier à risque (policier, pompier, armée, artiste acrobate etc.), exercez un sport à risque (ski, sport de combat, parapente etc.) ou avez des antécédents médicaux.

7. Que se passe-t-il depuis le 26 juillet 2014 pour l’assurance emprunteur ?

Depuis le 26 juillet, tous les nouveaux emprunteurs ont le droit de changer d’assurance emprunteur au cours des 12 mois suivant la signature du premier contrat assurance employeur. Cela leur permet d’avoir leur crédit rapidement et de se renseigner ailleurs pour trouver une meilleure assurance emprunteur moins cher par la suite.
Pour les emprunteurs ayant déjà une assurance, ils auront le droit de changer d’assurance emprunteur s’ils devaient avoir à renégocier leur crédit. Un avantage considérable en vue des taux nettement plus faibles qu’il y a maintenant 5 ans et plus.

8. Pourquoi utilise un comparateur assurance emprunteur ?

Un comparateur assurance emprunteur vous permet de trouver rapidement une assurance emprunteur. En plus d’être objectif à 100%, le comparateur analyse des centaines d’assurances emprunteurs pour proposer celle qui convient le plus à vos besoins et à votre prêt immobilier. Tout ceci en fonction de votre âge, de votre région, de la durée du crédit, du montant du crédit etc. Le comparateur prend toutes les données en compte et propose alors une assurance emprunteur digne de ce nom.

9. Quelle est la différence entre une assurance prêt indemnitaire et une assurance prêt forfaitaire ?

En général, les contrats de groupe proposés par les établissements bancaires offre un remboursement indemnitaire. En cas d’invalidité permamente partielle ou totale, d’incapacité temporaire et totale de travail et de perte d’emploi, l’assurance prêt indemnise d’un montant correspondant à la perte de revenus de l’assuré. Ce mode de remboursement tient compte des prestations sociales perçues. Si la perte de revenus est couverte par le versement des prestations sociales, l’assuré n’est pas indemnisé.

La prise en charge forfaitaire quant à elle est la plus intéressante puisqu’elle assure une indemnisation totale de l’échéance du prêt selon le montant assuré. Ce mode de remboursement est proposé par les compagnies d’assurance et la perte de revenus n’est pas prise en compte.

Les assurances emprunteur pour palier le risque du crédit

Les assurances crédit immobilier sont déterminantes lorsque vous souscrivez à un prêt, car elles vous protègent en cas d’impossibilité de remboursement. En cas d’incapacité de paiement d’un individu, c’est en effet son assurance crédit qui se chargera, en France, de rembourser le crédit en question.

Définition de l’assurance crédit

L’assurance crédit est attachée à un crédit immobilier. Il s’agit d’une assurance limitée dans le temps, de la même durée que le crédit auquel elle se rattache. Le but de l’assurance crédit est de garantir le créancier (votre banque ou votre organisme de crédit) du remboursement de votre emprunt. Contracter une assurance crédit en même temps que votre prêt aura donc tendance à rassurer votre banque.
Très souvent, prendre une assurance crédit aura une influence directe sur les taux de votre emprunt. En France, les banques et organismes financiers sont prêt à diminuer le coût du crédit assez fortement lorsque leur risque diminue. Plus vous leur apportez de garantie, plus vos frais et taux diminuent.

Les modalités de l’assurance crédit immobilier

Pour contracter une assurance crédit, il faut un emprunt. L’assurance crédit fait appel à trois parties :

  • l’assuré, ou le client, qui est également titulaire du crédit ;
  • le bénéficiaire, ou l’organisme prêteur ;
  • l’assureur

Notez que le bénéficiaire et l’emprunteur peuvent être un seul et même acteur.

L’assurance crédit sera facturée à l’assuré comme n’importe quelle assurance. Les conditions de celle-ci sont définies au préalable par l’assureur. Un questionnaire médical peut être demandé pour évaluer le risque encouru.
L’assurance-crédit commence dès la signature du crédit, et prend fin lorsque celui-ci a été entièrement remboursé par l’emprunteur.

Les risques couverts par l’assurance crédit

En France, l’assurance-crédit protège l’organisme prêteur contre plusieurs types de risques affectant l’assuré :

  • la perte totale d’autonomie ;
  • la perte d’emploi ;
  • le décès ;
  • l’incapacité temporaire de travail (maladie, …)

Quand prendre une assurance crédit ?

L’assurance crédit permet de protéger votre banquier ou votre organisme prêteur, donc de diminuer son risque. Elle est parfaitement adaptée lorsque vous désirez réduire le coût de votre crédit : en effet, plus vous diminuez le risque pour votre banquier, plus celui-ci sera prêt à vous concéder des conditions d’emprunt favorables.
L’assurance crédit peut être obligatoire pour certains types de crédit (crédit immobilier…). En France, aux assurances de crédit privé s’additionne des assurances crédits publiques aux conditions préférentielles.

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